{"id":5415,"date":"2017-07-21T15:03:29","date_gmt":"2017-07-21T13:03:29","guid":{"rendered":"http:\/\/moja24.pl\/?p=5415"},"modified":"2019-04-27T02:59:08","modified_gmt":"2019-04-27T00:59:08","slug":"zanim-wezmiesz-kredyt-hipoteczny-od-jutra-wchodza-zmiany","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/moja24.pl\/index.php\/2017\/07\/21\/zanim-wezmiesz-kredyt-hipoteczny-od-jutra-wchodza-zmiany\/","title":{"rendered":"Zanim we\u017amiesz kredyt hipoteczny. Od jutra wchodz\u0105 zmiany"},"content":{"rendered":"

Przepisy ustawy o kredycie hipotecznym i nadzorze nad po\u015brednikami kredytu i agentami stosuje si\u0119 do um\u00f3w zawartych od 22 lipca 2017 r. Odnosz\u0105 si\u0119 do bank\u00f3w, po\u015brednik\u00f3w i agent\u00f3w. Przepisy narzucaj\u0105 rozwi\u0105zania w reklamie kredytu hipotecznego, obowi\u0105zki informacyjne przed jego udzieleniem i w ju\u017c zawartej umowie.\u00a0To pierwsza ustawa, kt\u00f3ra kompleksowo reguluje reklam\u0119, oferowanie, zawieranie i wykonywanie um\u00f3w o kredyt hipoteczny\u00a0<\/strong><\/p>\n

Najwa\u017cniejsze zmiany:<\/p>\n

– Kredyt hipoteczny mo\u017ce zosta\u0107 udzielony wy\u0142\u0105cznie przez bank lub SKOK.<\/p>\n

– Kredyt uzyskasz tylko w tej walucie, w kt\u00f3rej zarabiasz lub posiadasz w niej wi\u0119kszo\u015b\u0107 \u015brodk\u00f3w finansowych.<\/p>\n

– Formularz informacyjny \u2013 otrzymasz go przed zawarciem umowy od ka\u017cdego kredytodawcy, po\u015brednika, czy agenta. Dzi\u0119ki temu \u0142atwiej por\u00f3wnasz oferty, poniewa\u017c formularz b\u0119dzie zawiera\u0142 informacje o m.in. ca\u0142kowitej kwocie kredytu, zasadach sp\u0142aty, stopie oprocentowania i zasadach jej zmiany. Warunki zawarte w formularzu b\u0119d\u0105 obowi\u0105zywa\u0107 przez 14 dni.<\/p>\n

– Co najmniej 3 oferty um\u00f3w o kredyty hipoteczne musz\u0105 przedstawi\u0107 kredytodawcy, po\u015brednicy i agenci, kt\u00f3rzy doradzaj\u0105 konsumentowi.<\/p>\n

– 21 dni \u2013 tyle poczekasz na decyzj\u0119 kredytow\u0105 banku od z\u0142o\u017cenia wniosku (mo\u017cesz r\u00f3wnie\u017c wyrazi\u0107 zgod\u0119 na wcze\u015bniejsze dor\u0119czenie decyzji). Decyzja kredytowa stanowi ofert\u0119.<\/p>\n

– Obowi\u0105zek oceny zdolno\u015bci kredytowej na podstawie informacji od konsumenta, z baz danych lub z baz kredytodawcy. Umowa b\u0119dzie zawarta tylko wtedy, gdy wynik b\u0119dzie pozytywny.<\/p>\n

– 14 dni na odst\u0105pienie od umowy o kredyt hipoteczny. Wystarczy, \u017ce wy\u015blesz list polecony przed up\u0142ywem tego terminu. Poniesiesz tylko koszty odsetek za okres, w kt\u00f3rym bank wyp\u0142aci\u0142 kredyt do momentu jego zwrotu. Kredytodawca, po\u015brednik i agent musz\u0105 przekaza\u0107 ci na trwa\u0142ym no\u015bniku wz\u00f3r odst\u0105pienia od umowy przy jej zawarciu.<\/p>\n

– Wcze\u015bniejsza ca\u0142kowita lub cz\u0119\u015bciowa sp\u0142ata kredytu b\u0119dzie mo\u017cliwa w ka\u017cdym momencie. Jednak umowa mo\u017ce przewidywa\u0107 rekompensat\u0119 w przypadku wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredyt\u00f3w o sta\u0142ej stopie oprocentowania \u2013 w okresie obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy, oraz gdy sp\u0142acisz kredyt oprocentowany zmienn\u0105 stop\u0105 przed up\u0142ywem 36 miesi\u0119cy.<\/p>\n

Maksymalna rekompensata w przypadku kredytu o zmiennej stopie nie mo\u017ce by\u0107 wy\u017csza ni\u017c odsetki, kt\u00f3re by\u0142yby naliczone od sp\u0142acanej kwoty w okresie roku od dnia faktycznej sp\u0142aty, ani te\u017c przekracza\u0107 3 proc. sp\u0142acanej kwoty (lub kr\u00f3tszym \u2013 je\u017celi do ko\u0144ca okresu kredytowania pozosta\u0142 mniej ni\u017c rok). Zar\u00f3wno w przypadku kredyt\u00f3w o sta\u0142ej, jak i zmiennej stopie oprocentowania, rekompensata nie mo\u017ce przewy\u017csza\u0107 koszt\u00f3w kredytodawcy bezpo\u015brednio zwi\u0105zanych z przedterminow\u0105 sp\u0142at\u0105.<\/p>\n

– Op\u00f3\u017anienia w sp\u0142acie. Gdy sp\u00f3\u017anisz si\u0119 ze sp\u0142at\u0105 raty, bank wyznaczy ci dodatkowy termin \u2013 nie kr\u00f3tszy ni\u017c 14 dni roboczych. Poinformuje ci\u0119 tak\u017ce o mo\u017cliwo\u015bci restrukturyzacji zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n

– Restrukturyzacja zad\u0142u\u017cenia \u2013 je\u017celi nie b\u0119dziesz w stanie sp\u0142aca\u0107 rat, bank b\u0119dzie m\u00f3g\u0142: czasowo zawiesi\u0107 sp\u0142at\u0119, obni\u017cy\u0107 wysoko\u015b\u0107 rat, wyd\u0142u\u017cy\u0107 okres kredytowania lub zaproponowa\u0107 inne rozwi\u0105zanie. Je\u017celi bank odrzuci wniosek o restrukturyzacj\u0119 lub restrukturyzacja zako\u0144czy si\u0119 niepowodzeniem, bank umo\u017cliwi ci sprzeda\u017c nieruchomo\u015bci w okresie nie kr\u00f3tszym ni\u017c 6 miesi\u0119cy.<\/p>\n

– Przejrzyste reklamy. Informacje musz\u0105 by\u0107 jednoznaczne, czytelne, zrozumia\u0142e i widoczne. Gdy reklama b\u0119dzie informowa\u0142a o jakimkolwiek koszcie kredytu, w tym o jego stopie oprocentowania, to za ka\u017cdym razem konieczne b\u0119d\u0105 dane o tym: czy jest to sta\u0142a, czy zmienna stopa, o ca\u0142kowitej kwocie kredytu, RRSO, czasie obowi\u0105zywania umowy, ca\u0142kowitej kwocie do zap\u0142aty, wysoko\u015bci rat. Informacje te b\u0119d\u0105 przedstawiane na reprezentatywnym przyk\u0142adzie i tak samo widocznie, czytelnie i s\u0142yszalnie, jak pozosta\u0142e informacje dotycz\u0105ce koszt\u00f3w kredytu. W przypadku kredytu o zmiennej stopie \u2013 musi pojawi\u0107 si\u0119 informacja o ryzyku jej zmiany. Je\u017celi w reklama kredytu nie b\u0119dzie zawiera\u0142a informacji o kosztach, obowi\u0105zkowe b\u0119dzie przekazanie informacji o wysoko\u015bci RRSO.<\/p>\n

– Zakaz sprzeda\u017cy wi\u0105zanej, czyli uzale\u017cniania zawarcia umowy od wykupienia konkretnych produkt\u00f3w, chyba \u017ce jest to bezp\u0142atny rachunek, na kt\u00f3rym gromadzimy pieni\u0105dze do sp\u0142aty rat. Dozwolona jest sprzeda\u017c \u0142\u0105czona, czyli oferowanie innych produkt\u00f3w, jednak klient mo\u017ce zawrze\u0107 umow\u0119 nie godz\u0105c si\u0119 na nie.<\/p>\n

– Komisja Nadzoru Finansowego b\u0119dzie prowadzi\u0142a rejestr po\u015brednik\u00f3w kredytu hipotecznego i konsumenckiego.<\/p>\n

Ustawa o kredycie hipotecznym i nadzorze nad po\u015brednikami kredytu i agentami zosta\u0142a przygotowana przez Ministerstwo Rozwoju i Finans\u00f3w. Wdra\u017ca dyrektyw\u0119 Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie konsumenckich um\u00f3w o kredyt zwi\u0105zanych z nieruchomo\u015bciami mieszkalnymi.<\/p>\n

Ponadto, ustawa o kredycie hipotecznym i nadzorze nad po\u015brednikami kredytu i agentami wprowadza do ustawy o kredycie konsumenckim istotne zmiany dotycz\u0105ce reklamy kredytu konsumenckiego.<\/p>\n

W reklamach zawieraj\u0105cych dane dotycz\u0105ce koszt\u00f3w kredytu zestaw obowi\u0105zkowych informacji b\u0119dzie musia\u0142 by\u0107 przedstawiony tak samo widocznie, czytelnie i s\u0142yszalnie jak inne informacje dotycz\u0105ce koszt\u00f3w kredytu. Pozosta\u0142e reklamy kredytu konsumenckiego b\u0119d\u0105 natomiast musia\u0142y zawiera\u0107 informacj\u0119 o wysoko\u015bci RRSO r\u00f3wnie\u017c podan\u0105 w powy\u017cszy spos\u00f3b. Celem przepisu jest zach\u0119cenie kredytodawc\u00f3w do tworzenia reklam zawieraj\u0105cych jedynie informacj\u0119 o RRSO – jest to bowiem najwa\u017cniejsza informacja na temat koszt\u00f3w kredytu. Takie rozwi\u0105zanie mo\u017ce przyczyni\u0107 si\u0119 do konkurowania atrakcyjno\u015bci\u0105 RRSO, a nie jedynie wybranymi kosztami kredytu (np. nisk\u0105 prowizj\u0105).<\/p>\n

\u017ar\u00f3d\u0142o Centrum Prasowe PAP<\/em>